Что делать при плохой кредитной истории



Кредитная история играет важную роль при одобрении заемных средств банком и МФО. Она отображается в баллах и имеет определенную градацию. Узнать кредитную историю можно, обратившись в Бюро кредитных историй. При первом обращении это бесплатно.

Получить кредит с плохой кредитной историей довольно сложно. Некоторые предоставляют услуги, но ставят завышенную процентную ставку и снижают лимит кредитования или кредитное тело.

Что учитывает кредитная история

Важно понимать, от чего зависит показатель кредитной истории и как ее исправить. Все оформленные кредиты, платежи по ним, а также подачи заявок и их отказ вносится в Ваши персональные данные в Бюро кредитных историй. Они доступны каждому финансово-кредитному учреждению и, это первое, на что обращается внимание. Ведь показатель отображает добросовестность будущего заемщика и его надежность.

Что может испортить КИ:

  • Несвоевременное погашение задолженности.
  • Отказ выплатить кредит.
  • Большое количество заявок и получение займов в МФО.

Последнее играет роль при оформлении кредитной карты с плохой кредитной историей. Почему так? Банки считают, что если Вы часто обращаетесь к займам, то не умеете правильно распоряжаться деньгами. Следовательно, и кредит Вы выплачивать не будете. Более того, если Вы брали займы для погашения кредита в прошлом, то данный факт и вовсе негативно Вас отображает.

Оптимально брать не более трех займов в год. В данном случае, кредитная история ухудшаться не будет. Также важно не слишком часто подавать заявки. Оптимально не более 2-3 за месяц.

Исправление кредитной истории

Если у Вас есть достаточно времени, то можно кредитную историю исправить, чтобы в будущем не думать, как получить кредит с плохой кредитной историей. Есть несколько вариантов развития событий:

Если у Вас есть активные задолженности, то можно провести реструктуризацию или рефинансирование кредита. Это снизит процентную ставку и позволит менее болезненно выплачивать кредит. Более того, Вы покажете себя добросовестным заемщиком с трудным финансовым положением. Банки к таким относятся более лояльно.

Нет задолженностей, но КИ плохая. Имеет смысл оформить займ и быстро его выплатить. Своевременное погашение задолженности может перекрыть ошибки прошлого и улучшить кредитную историю.

Если у Вас существенные задолженности, можно обратиться к специалисту, который проконсультирует и окажет помощь в способах погашения и улучшения КИ.

Последствия невыплаты кредита

Ситуации в жизни разные, и не все могут выплатить задолженность после ее оформления. Потеря работы и стабильного дохода существенно влияют на выплаты. Однако Вы должны знать, что хоть ничего страшного и не произойдет, последствия все равно будут.

При полном непогашении задолженности банк заносит Вас в черный список и Вы не сможете брать новый кредит. Более того, в других финансовых учреждениях Вам тоже откажут.

Расстраиваться не стоит. Все данные имеют срок давности и кредитная история не исключение. Спустя 3-4 года база кредитных историй обновляется с непосредственным стиранием архивов. В таких случаях у заемщика вновь появляется возможность взять кредит с долгами в банке.

Если Вам срочно нужны деньги, то взять кредит вполне реально. Для этого предоставьте максимально полный пакет документов, включая справку о доходах. При наличии постоянного источника прибыли, банк может пойти на встречу.